こんにちは、司法書士の清水です。
老後のお金のご相談を受けていると、「正直、貯金はそこそこあるんです」「生活がすぐに破綻する状況ではありません」という方が少なくありません。
それでも口をそろえて言われるのが、「でも、なぜか不安なんです」という言葉です。

例えば、こんなケースです。
・年金は月20万円前後
・貯蓄は2,000万円近く
・大きな借金はなし

客観的に見ると、決して少なくない状況です。それでも不安が消えないのはなぜでしょうか。
それは、このお金を、いつ・どのくらい・どんな場面で使うのかという見通しが立っていないからです。

現役時代は、毎月お給料が入ってきました。
多少使っても、また来月には補充される安心感があります。しかし老後は違います。
通帳の残高は、基本的に減っていく一方です。

・今月は医療費が少し多かった
・車の修理でまとまった出費があった

こうした出来事があるたびに、「このペースで大丈夫なのだろうか」という不安がよぎります。
この不安は、金額の多寡ではなく、ゴールが見えないことから生まれています。

さらに不安を大きくするのが、将来の変化が読めないことです。

・介護が必要になったら、いくらかかるのか
・判断力が落ちたら、自分のお金はどうなるのか
・家族はどこまで関わってくれるのか

こうしたことを考え始めると、「今はできるだけ使わない方がいい」とブレーキがかかってしまいます。
結果として、使うために貯めたお金が、使えないお金になってしまうことも少なくありません。

老後資金で本当に大切なのは、残高の多さではなく、安心して使える状態にしておくことです。

・どこまで使っていいのか
・いざというときは、どう支えるのか
・判断できなくなった場合の備えはあるのか

これらが整理されているだけで、同じ金額でも安心感は大きく変わります。

老後のお金の整理は、困ってからでは選択肢が限られてしまいます。
「まだ大丈夫だけど、少し不安」という段階こそ、整理を始めるベストなタイミングです。
あいおい事務所では、お金の話を入口に、暮らし・家族・将来の判断まで含めて、一緒に考えるお手伝いをしています。
老後資金の不安は、貯蓄不足だけが原因ではありません。
見通しが立つことで、初めて安心は生まれます。